La calificadora FIX (afiliada de Fitch Ratings) anunció la suba de la Calificación Nacional de Largo Plazo de ueno bank a AA-py, desde A+py, con una Tendencia Estable.
La mejora en la calificación se sustenta en el fortalecimiento de la solvencia patrimonial del banco, el buen y sostenido desempeño de su cartera de préstamos, el crecimiento de su negocio y la generación de flujos positivos. La calificación refleja también, la solidez de su modelo de negocio y la capacidad para mantener niveles de capital y calidad crediticia acordes a sus operaciones.
Para FIX, la Tendencia Estable responde a un escenario en el que ueno bank mantiene un crecimiento proyectado sólido, una gestión prudente del riesgo y una diversificación de líneas de negocio que le permiten sostener niveles de márgenes operativos superiores al promedio del sistema.
”Este reconocimiento por parte de FIX ratifica el sólido avance de ueno bank, respaldado por un modelo de negocio robusto, una tecnología de vanguardia entre las mejores de América Latina, una gestión enfocada en la calidad de nuestros servicios y en la administración eficaz del riesgo. Para nuestros clientes, esto representa tener un socio comprometido que comprende sus necesidades y ofrece un respaldo financiero confiable para impulsar sus proyectos. Para nuestros inversionistas, es una señal clara de estabilidad, previsibilidad y sostenibilidad a largo plazo. Hemos logrado un crecimiento sostenido, con una cartera crediticia de alto rendimiento y una solidez destacada en nuestros ratios de solvencia, lo que confirma que estamos creciendo de manera segura y sostenible.» afirmó Alejandro Gómez Abente, director titular de ueno bank
Actualmente, ueno bank es el banco líder del Paraguay, con la mayor base de clientes sumando más de 2.4 millones de clientes, 1.6 millones de tarjetas de débito y 1.1 millones de tarjetas de crédito. Además, Ueno Bank se destaca por ser el líder absoluto en transferencias interbancarias, ocupando el 1er lugar del ranking de transferencias SPI, con más de 26% del market share a nivel país.
«En ueno bank, nos enfocamos en ofrecer respuestas rápidas y efectivas a las necesidades de nuestros clientes, tanto de manera digital a través de nuestra innovadora app, como de manera presencial en más de 70 Centros de Experiencia ueno bank X distribuidos a lo largo de todo el país y operativos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Este compromiso con la accesibilidad y el servicio se complementa con una estrategia financiera sólida, que se refleja en una generación de resultados crecientes y en nuestros robustos ratios de solvencia, los cuales nos posicionan entre los bancos más fuertes del sector bancario», destacó Gómez Abente.
Acerca de ueno bank
ueno bank se posiciona como el banco más grande del país en términos de cantidad de clientes, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y transferencias SPI. Inclusión, transparencia e innovación son los pilares distintivos que guían sus operaciones. Como líder del sector, colabora con las principales empresas del sistema financiero global, como Citibank, JP Morgan, Bank of New York, Caixa Bank y Mastercard, y cuenta con el respaldo de diversos organismos de cooperación internacional como BID Invest..
Cuenta además con las certificaciones ISO/IEC 27701:2019, que asegura el cumplimiento de exigentes normativas internacionales de protección de datos personales, además de la ISO/IEC 27001 que avala la implementación de un Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI).
FIX (afiliada de Fitch Ratings) sube calificación a UENO Bank S.A.
FIX (afiliada de Fitch Ratings), en adelante “FIX”, subió la Calificación Nacional de Largo Plazo de UENO Bank S.A. a AA-py desde A+py, y asignó Tendencia Estable
FACTORES RELEVANTES DE LA CALIFICACIÓN
La suba en la calificación se sustenta en las mejoras observadas en el capital liquido del banco como así también en el buen y sostenido desempeño de la cartera regulatoria, teniendo en cuenta, además, las proyecciones hacia adelante. Asimismo, se contempló el crecimiento de su negocio y generación de flujos.
En tanto, la Tendencia Estable obedece a su modelo de negocio, crecimiento proyectado y la capacidad para mantener niveles de capital acordes a sus operaciones como así también la calidad crediticia de los activos.
SENSIBILIDAD DE LA CALIFICACIÓN
La consolidación del crecimiento en la generación y diversificación de sus líneas de negocio que permitan obtener en forma sostenida mayores niveles de rentabilidad operativa respecto de la media del sistema y acorde a su modelo de negocio, además de mantener la calidad de la cartera y mejorar los niveles de eficiencia, en conjunto con la capacidad de acelerar la amortización de la cartera regulatoria y gastos provenientes de la fusión, mostrando una sustancial mejora en el capital liquido del banco, podría llevar a una mejora en su calificación.
Un marcado o sostenido deterioro en su performance que afecte negativamente su solvencia, así como, el control de los riesgos derivados de los desafíos del proceso de fusión, o limitaciones para fondear su operatoria, pueden presionar a la baja las calificaciones.
PERFIL
UENO Bank S.A. (UENO) es el primer banco nativamente digital de Paraguay, con principal foco en el segmento minorista y pyme. Obtuvo licencia para operar como banco a fines de diciembre 2023 y a inicios de 2024 dio a conocer su fusión por absorción sobre Visión Banco S.A.E.C.A. (uno de los bancos sistémicos de la industria), proceso que a la fecha de emisión del comunicado se encuentra concluido. UENO forma parte del Grupo Vázquez, siendo que Grupo Vázquez S.A.E. es su principal accionista junto con U Paraguay (compañía de U Holdings SARL), quienes ejercen el control mayoritario de los votos.
A junio 2025 es el 6to. banco privado en términos de cartera de créditos, 5to en captaciones de depósitos y volumen de activos con una amplia base de clientes (+2,4 millones), siendo la entidad bancaria del sistema con mayor volumen de tarjetas en circulación y cuarta en términos de montos operados.
UENO presenta una buena capacidad de generar ingresos basados en su modelo de negocio digital y amplia base de clientes que sustentan un adecuado margen de intermediación que permite solventar un costo de fondeo que, si bien viene disminuyendo, aún es superior al promedio del sistema y bancos privados. En tanto, ha logrado reforzar su flujo neto por servicios y se espera que pueda mejorar los niveles de eficiencia, los cuales son superiores al promedio del sistema. Por su parte, los cargos por incobrabilidad registran el buen comportamiento de la cartera de préstamos generada por UENO, mientras que las previsiones por las financiaciones non-performing heredadas de la fusión son diferidas en el tiempo, limitando el impacto sobre el resultado.
La calidad de su cartera es buena y se destacan los avances en la cartera regulatoria producto de la serie de medidas especiales a las que la entidad pudo acceder luego de la adquisición de Visión Banco. Derivado de su modelo de negocio, la entidad goza de buena atomización en su cartera de créditos y la Calificadora conserva una perspectiva favorable sobre la evolución en la calidad de los activos, alineada con el fortalecimiento de los modelos de crédito y motores de decisión.
El fondeo depende principalmente de los depósitos, donde los CDA (Certificados de Depósito de Ahorro) representan una parte significativa. Si bien es un fondeo considerado más estable también suele ser más oneroso. Por su parte los índices de liquidez se ubican en torno al 21% y opera por debajo de la media del mercado. Considerando las perspectivas de crecimiento, FIX espera que estos niveles se conserven.
Asimismo, los índices de capital también se encuentran sustentados en la aplicación de las medidas especiales regulatorias, y continua generación de resultados, los que deben ser capitalizados en el marco de la fusión. Pese a ello, registra un capital regulatorio que se encuentra por encima de la exigencia normativa mientras que el capital tangible representa 6,04% de los activos tangibles, a la vez se verifican mejoras en su capital líquido.
INFORMES RELACIONADOS Y METODOLOGÍA APLICABLE
FIX utilizó el Manual de Calificación de Entidades Financieras presentado ante la Comisión Nacional de Valores (disponible en www.cnv.gov.py ).
El informe correspondiente se encuentra disponible en nuestra web: www.fixscr.com.
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