El nuevo orden geopolítico, la ciberseguridad en el sistema financiero y la protección de datos en el ámbito bancario destacaron entre los aportes de especialistas para el debate en la jornada final de la 2.ª Convención Bancaria Paraguay 2026. La Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN) cerró en este encuentro de casi 400 referentes del sector dos días de discusión respecto de las tendencias que acompañan el devenir del mercado financiero.
América Latina se encuentra mejor posicionada para resistir el nuevo orden geopolítico, y en cuanto a IA y tecnología también posee una combinación que pocas regiones pueden igualar de cara al próximo superciclo tecnológico, según sintetizó Philipe Moura, Profesor invitado de la Fundação Dom Cabral, quien brindó referencias sobre el orden político global con impacto en innovación, ventas y políticas públicas en la 2.ª Convención Bancaria Paraguay 2026, organizada por la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN).
Entre los factores que sustentaron la explicación del especialista durante la última jornada de la principal cita de actualización del sistema bancario y financiero del país, aparecen la ayuda que pueda brindar la cobertura de las potencias medias, como el Mercosur, frente a una avalancha de acuerdos comerciales, y la diversificación del sector privado, que beneficiará a la región. “La IA impulsará aún más la demanda de electrificación y, por tanto, de minerales”, agregó.
En cuanto a la ventaja de los activos duros de la región, Moura destacó la abundante energía baja en carbono y las profundas reservas minerales críticas (cobre, litio); además de los mercados digitales e infraestructura de datos cada vez más sofisticados; enfatizando a Brasil, México y Argentina al respecto de centros de datos, cadena de suministro y apuesta a incentivos fiscales, respectivamente.
Ciberseguridad en el sistema
Por su parte, al hablar de ciberseguridad en el sistema financiero, Luis Noguerol, Visiting Professor de la Universidad Politécnica Taiwán-Paraguay y Experto en Ciberseguridad y Sistema de Información en Asia y América, mencionó que la irrupción de la Inteligencia Artificial Generativa y el avance acelerado de la Computación Poscuántica están transformando profundamente la forma en que las instituciones financieras crean, procesan, protegen y gobiernan sus datos.
“Tecnologías que hasta hace pocos años parecían independientes, hoy convergen para plantear uno de los mayores desafíos estratégicos que enfrentará la banca durante la próxima década, que es preservar la confidencialidad y la integridad; mientras que la IA Generativa y la Computación Poscuántica redefinen la gestión de los datos bancarios, identifican las nuevas superficies de exposición y examinan el impacto que tendrá la transición hacia la Criptografía Poscuántica”, destacó igualmente.
Con relación al fin del paradigma del cifrado, el experto apuntó que el cifrado protege el contenido, pero no preserva el control. “Hoy los datos pueden estar perfectamente encriptados y, aun así, estar expuestos”, aclaró.
En materia de cultura de la ciberseguridad, el presidente de la ASOBAN, Osvaldo Serafini, fue abordado sobre los avances y desafíos, ocasión en la que enfatizó: “Es importante destacar la solidez y el nivel de preparación de la banca local. Contamos con certificaciones internacionales y trabajamos de manera continua en la gestión de riesgos tecnológicos, tomando como referencia las mejores prácticas y los estándares que se aplican a nivel internacional. Al mismo tiempo, la evolución de la regulación y las distintas experiencias de países y regiones nos muestran que la ciberseguridad es un desafío que trasciende al sistema financiero. Por eso, debemos seguir fortaleciendo una cultura de ciberseguridad que involucre no solo a las instituciones, sino también a las empresas, a las organizaciones y a la ciudadanía en general».
Agregó que la seguridad digital es una responsabilidad de todos y requiere de un esfuerzo permanente y coordinado.
Finanzas sostenibles
Los criterios ESG impulsados por la IA llegaron de la mano de Fred Seifert, Líder de Finanzas Sostenibles para Latam de la firma ERM, bajo el concepto de que se puede incentivar el uso de la IA en instituciones financieras, ya que hay muchos temas relevantes en este aspecto, además de presión regulatoria en varios países y demanda de inversiones.
“Para las instituciones financieras, la IA puede reducir el uso de cuestionarios, planillas y análisis retrospectivos, además de crear nuevos riesgos reputacionales, legales y operativos al reproducir sesgos y generar decisiones sin rastreo”, consideró el especialista.
Para analizar la IA en la adquisición de clientes en la banca, Gonzalo Pastorino, CEO de Boomit by Domus Global, precisó que captar un cliente en banca personal puede costar hasta diez veces más de lo necesario, por brindar una marca sin atributo distintivo, por usar IA sin aprendizaje o por contar con pocas piezas y todas parecidas, además de utilizar una publicidad clásica para un problema nuevo.
“La atención de las personas no se duplicó. Lo que se duplicó es lo que las plataformas logran extraer de ella. Esa pantalla es hoy la sucursal de mayor tráfico del país”, explicó al tiempo de contemplar que el algoritmo cumple el objetivo que recibe, no el que uno se imagina. «Solemos encontrar una entidad convencida de que usa IA para captar clientes, cuando el algoritmo está aprendiendo -con enorme eficacia- a conseguir formularios que no califican», puntualizó.
Competitividad y protección de datos
La 2.ª Convención Bancaria Paraguay 2026 también dio espacio a talleres, que abordaron las herramientas para la competitividad, así como la nueva Ley de Protección de Datos en el país, con sus impactos, desafíos y la manera de adaptar el modelo operativo en la banca.
Así, el primero de los espacios citados tuvo como protagonistas a Stella Guillén, Presidente de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD); Oscar Orué, titular de la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios (DNIT) y Gustavo Giménez, viceministro de MiPymes.
La primera funcionaria mencionada resaltó que la entidad a su cargo es un aliado con tres instrumentos al servicio de las instituciones financieras y que la competitividad no consiste únicamente en prestar más barato, sino en prestar mejor; es decir, llegar a nuevos segmentos, financiar inversiones de largo plazo, gestionar mejor el riesgo e incorporar innovación y sostenibilidad.
Por su parte, Orué focalizó en el servicio de intercambio de datos con entidades bancarias entre la DNIT y ASOBAN, que es parte de una estrategia institucional y un proyecto que se enmarca en la agenda de transparencia fiscal impulsada por la oficina estatal, según dijo.
Desde el ámbito de las MiPymes, el funcionario que lidera la cartera al respecto destacó que aquellas son el motor de la economía y el empleo, con el 98% del tejido empresarial; 493.081 unidades económicas; 61% del empleo formal y el 18% de la facturación total del país. “La exclusión financiera de las Mipymes es severa: 90,9% de tasa de rechazo en solicitudes de crédito formal para microempresas; solo 1 de cada 10 MiPymes accede actualmente al crédito bancario formal”, precisó.
En cuanto a protección de datos en Paraguay y cómo adaptar el modelo operativo en la banca, el taller respectivo hizo hincapié en la banca, que pasó en una sola generación de ser una economía de productos/servicios financieros a una economía de datos: “Hoy son el principal activo del banco e impulsan el crédito, personalizan la experiencia del cliente y anticipan el fraude”, refirió sobre los datos Juan Pablo Grisolia, Socio Líder de Servicios Financieros, Socio de Business Consulting para EY Argentina.
Jorge Garnier, Socio Líder de Servicios Legales de EY Argentina, recordó por su parte que el sector financiero es uno de los mayores custodios de datos personales; ya que cada operación, evaluación crediticia, proceso de conocimiento del cliente e interacción digital implican el tratamiento de información esencial para la confianza y el funcionamiento del sistema financiero.
Para Nabila Larroza, Gerente de Servicios Legales en EY Paraguay, los componentes prácticos de la gobernanza de datos son el inventario de datos (hay datos fragmentados, sin trazabilidad ni clasificación) y las bases legales (no están identificadas o son insuficientemente documentadas); en tanto que el Data Compliance, más que un requisito normativo, es un habilitador estratégico para fortalecer la confianza de clientes, reguladores y mercados.
Empresas e instituciones que acompañan
La Convención contó con el respaldo de Bancard, Softshop y Visa como Auspiciantes Diamante; S&P Global, Boston Consulting Group, Fundação Dom Cabral, Bolsa de Valores de Asunción, Nasdaq y Grupo BID como Aliados Estratégicos; Mastercard, EY e Ingenico como Auspiciantes Oro; Fiorio Cardozo y Alvarado, Grupo Datam, Excelsis, Domus Global, Topaz y Prosegur como Auspiciantes Plata; y Berkemeyer, Equifax, Roshka, Mersan, GrossBrown, Yrendague y Olmedo Abogados como Auspiciantes Bronce. Además, el área de exposición reúne a Grupo Atom, Unimate, Britimp, SISAP, Bankingly, Listo, Complif, Ingenico, Inco Soluciones, Solubank, Skyblue Analytics, Softshop, Investor, Urudata Software y Huawei.
Sobre la ASOBAN
La ASOBAN es la principal asociación bancaria del país. Constituida el 12 de agosto de 1963, es una institución sin fines de lucro, con personería jurídica y patrimonio propio. Cuenta con catorce bancos asociados y es la única asociación paraguaya miembro de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).
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